Cuenta Individual de Retiro (IRA)

Una cuenta IRA es una excelente herramienta de ahorros gracias a sus ventajas fiscales especiales. Con el tiempo, estos beneficios pueden hacer crecer su nido financiero, mucho más que con una cuenta de ahorros tradicional.

Además de las cuentas IRA tradicionales y Roth para garantizar un futuro financieramente seguro al jubilarse, RBFCU también ofrece Cuentas de Ahorros para Educación Coverdell (CESA, por sus siglas en inglés), que ofrecen muchos de los mismos ahorros en impuestos.

Visita una de nuestras sucursales para empezar.

Resumen
  • Ahorros para jubilación con ventajas en los impuestos
  • Ganancias con intereses competitivos
  • Sin cuotas de apertura o mantenimiento
  • IRAs tradicional disponibles:
    • No hay límites de ingresos para ser elegible
    • Las ganancias son diferidas de pago de impuestos hasta el retiro (cuando por lo general están en la categoría fiscal más baja)
    • Las contribuciones son generalmente deducibles de impuestos*
    • Los retiros pueden comenzar a la edad de 59 años y medio
    • Los retiros anticipados están sujetos a multas**
  • IRAs Roth disponibles:
    • Debe tener ingresos de menos de $95,000 al año para abrirla
    • Las ganancias son 100% libres de impuestos al momento del retiro
    • Las contribuciones NO son deducibles de impuestos
    • Las contribuciones principales puede ser retirada sin penalización*
    • Los retiros de intereses pueden comenzar a la edad de 59 años y medio
    • Los retiros de intereses anticipados están sujetos a multas **
  • No se necesita un depósito mínimo para abrir una cuenta de ahorros IRA
  • Federalmente asegurada por la NCUA hasta $250,000
Transferencia de cuentas IRA

Raritan Bay FCU puede ayudarle a simplificar sus ahorros. Si está buscando mejores tasas, ha cambiado de trabajo, o se jubiló recientemente, puede tener sentido consolidar sus ahorros para la jubilación en una sola cuenta IRA. Una transferencia de su cuenta IRA le puede permitir:

  • Preservar el estado diferido de impuestos de sus ahorros de jubilación
  • Aumentar sus opciones de inversión
  • Transferir el dinero del plan de jubilación de su previo empleo sin tener que pagar impuestos ni multas
  • Reducir el costo de administración
  • Tomar el control de su plan de jubilación
Coverdell ESA

Antes conocida como IRA para Educación, una Cuenta de Ahorros para Educación Coverdell (CESA, por sus siglas en inglés) proporciona ganancias libres de impuestos cuando los fondos se utilizan para cubrir gastos elegibles para la educación de su hijo (u otro beneficiario).

  • Sin cuotas de apertura o mantenimiento
  • El interés crece libre de impuestos
  • Retiros libres de impuestos cuando se utilizan para gastos elegibles de educación*
  • Las contribuciones no son deducibles de impuestos
  • Máxima contribución de $2,000 por niño
  • Las contribuciones se pueden hacer hasta que el niño cumpla los 18 años de edad
  • Los fondos deben ser distribuidos cuando el beneficiario cumple los 30 años
  • Los contribuyentes no tienen que ser familiares del beneficiario
  • Tanto personas como entidades (tales como empresas o asociaciones) puede contribuir hasta $2,000 por niño por año
  • Federalmente asegurada por la NCUA hasta $250,000

*Los gastos elegibles incluyen matrícula y cuotas, libros, útiles escolares, comida, etc.

*Sujeto a ciertas condiciones mínimas.

**Se aplican ciertas excepciones, como gastos médicos, compra de primera vivienda, etc.